Как купить квартиру в ипотеку выгодно

Важно не только получить ипотечный кредит, это в большинстве случаев не проблема, а не ошибиться в выборе и сделать всё на максимально комфортных для вас условиях. Что в этом вопросе нужно учесть в первую очередь, коротко расскажем в сегодняшней публикации.

Подобрать квартиру

При этом нужно сразу отметить, что тип жилья имеет существенное значение при назначении банком процентом. Так, на новостройки в среднем можно планировать до 8%, а на квартиры со «вторички» – до 13 % (иногда и больше).

Такая разница объясняется тем, что новые квартиры ликвиднее и у банка риски меньше. Кроме того, само государство поощряет строительство и компенсирует банкам снижение процентных ставок.

Собрать деньги на первоначальный взнос

Обычная ипотечная практика подразумевает примерно 10% первоначального взноса. Это немало, но, во-первых, таковы условия банков, а, во-вторых, этот взнос целесообразно даже увеличивать.

Хотя бы для того, чтобы получить снижение ставок по процентам (некоторые кредитные организации используют такую практику).

Кроме того, при значительном первоначальном взносе сам размер кредита, естественно, уменьшается, а значит сокращается срок выплаты и итоговые переплаты.

Обратить особое внимание на страхование жилья

И отказаться от этих дополнительных расходов не получится, банки ввели строгое правило. Они также предлагают и страхование самого заемщика, хотя это предложение уже можно отклонить, но не исключено, что процент по выплатам существенно поднимется.

Не нужно торопиться при выборе банка

Да, они предлагают во многом сходные условия ипотечного кредитования, но даже если разница в процентной ставке составит 0,5% в пользу заемщика, то это будет существенная экономия в итоговой калькуляции. Проблем с выбором банка обычно не возникает.

Можно обойти лично отделения крупнейших банков в городе, выйти на их официальные сайты, воспользоваться различными мобильными приложениями или услугами специализированных информационных ресурсов. Большую помощь в расчете конкретных условий каждого банка способен оказать так называемый ипотечный калькулятор.

Определиться с платежами и сроком кредита

Платежи бывают 2-х видов. Первый – аннуитетный. Отличается тем, что погашение долга осуществляется одинаковыми ежемесячными выплатами. Второй – дифференцированный, при котором выплаты формируются ежемесячными платежами на оставшуюся часть. Второе предложение дают не все банки, нужно искать.

При этом важно помнить, что срок кредита, это не только меньшие ежемесячные расходы, но и значительный рост переплаты по ипотеке. Поэтому, в конечном итоге, нужно по возможности сокращать срок выплаты кредита или досрочно закрывать долговые обязательства.

Помнить о важности льготных программ

На сегодняшний день действует система льготной, так называемой субсидированной ипотеки. По ней граждане России могут получить ипотечный кредит до 12 млн рублей, с первоначальным взносом от 15%, при условии до 8% годовых. По семейной ипотеке (есть условия получения) можно взять по льготной ставке (до 6%), взнос от 15%.

Сельская ипотека – до 3% годовых, взнос от 10%. Дальневосточная ипотека – до 2% годовых, первоначальный взнос от 15%. Военная ипотека (только для служащих по контракту), по ипотеке платит государство на период службы контрактника. IT-ипотека (для работающих в сфере информационных технологий) – 5% годовых, взнос от 15%.

Не забывать о налоговом вычете

Который, надо сказать, значительный. Так, при покупке квартиры можно вернуть от условной суммы вычета (до 2 млн) 13%, т.е. до 260 000 рублей от стоимости жилья. А также до 390 000 с ипотечных процентов ( от суммы вычета до 3 млн рублей).